明朝神宗年间，豫章城有位叫宫奕明的读书人。这一天，宫奕明外出访友，走至半路突降大雨。宫奕明没带伞，只好在一户人家屋檐下躲雨，打门内走出个眉目秀美、身材窈窕的小娘子，热情地招呼他进屋。
宫奕明进了屋，接过小娘子递过来的毛巾擦拭身上的雨水，他看见屋里只有小娘子一人，就问她家里还有什么人？小娘子叹了口气说：“只有一个丈夫，怕是在别人家赌钱。”
宫奕明担心孤男寡女招人闲话，就赶紧退至门外。但雨下得更大了，看来一时半刻停不了。小娘子跟着他出来，看看天，俏脸含羞说：“雨下得这么大，公子怎么走得成。我看公子是个实诚人，要是没什么急事就在寒舍暂住一宿，我丈夫就是晚上也未必回来。”宫奕明心想这更不好，可雨不停他也没办法。
眼看天色要黑了，宫奕明问小娘子：“可不可以借给小生一把雨伞，几天后我路过这里就归还。小娘子要是不放心，我可以放下几十文钱作抵。”小娘子不好意思说：“公子说哪里话，我要是有雨伞早给你了。”说着她叹了口气，“你看我们家徒四壁的，都让我丈夫赌钱输了，就连一把像样的伞也没有。公子要是不嫌弃，可以把我公公生前打鱼时穿的蓑衣拿去。”
小娘子拿出一件蓑衣，宫奕明一看蓑衣虽然被老鼠咬了几个破洞，但是还能穿，就慌忙谢了小娘子，接过穿了。
宫奕明赶至友人家，不巧友人出远门了。宫奕明就让人带路，自个儿先去清风观。之前，友人在给他的信中说，清风观的一枕清风道长是个不世出的围棋高手。
见了清风道长，俩人相谈甚为投缘，下棋论道好不快哉。友人回来后，又把他接去畅谈了一番，这一逗留就是十几天。宫奕明想要回家时，这才记起蓑衣落在清风观了，他亲自去取，可找遍清风观也没见那件破蓑衣，一枕清风道长说也许是哪个香客拿去用了，他们拿清风观的东西下次来时都会归还的，你等几天吧。因为是人家的东西，宫奕明只好在清风观等了几天，每天都有许多善男信女来进香，可就是不见有人来还蓑衣。一枕清风道长问了几个雨天来过清风观的香客，谁也没说见过什么蓑衣。
宫奕明想只能去向小娘子告罪了，打骂由人家。蓦地，清风观里闯进几个捕快，其中一个手抖铁链将他拿了。宫奕明大叫他犯了什么王法，一枕清风道长也拦住捕快问究竟是何情由在道家清修地抓人，领头的捕快指着宫奕明说：“县太爷叫抓谁我们就抓谁，有什么话跟我们县太爷说去。”
宫奕明被押进县衙，有人捧上一件蓑衣，县令一拍惊堂木说：“宫奕明，你可认得此物！”宫奕明一看眼前的蓑衣正是自己的，就点点头，却不知它为何会出现在公堂上。于是，他问县令：“大人，是不是有人捡到了这件蓑衣送到县衙来了？”
县令冷笑一声：“你这个刁民，看来不给你点厉害尝尝你是不会老实招认的！”就有两个衙役上来要给宫奕明上夹棍，宫奕明厉声呵斥说：“你们谁敢，我是有功名在身的——”
县令挥挥手，换了一张笑脸：“宫兄鉴谅，本官例行公事而已，既是有功名在身，还请配合本官具实说清事情的来龙去脉。”
接着，他告诉宫奕明，十天前，县里发生了一起凶杀案。死者是名年轻貌美的小娘子，就死在她的闺房内，衣裤有裂痕，下身裸露，阴道内有新鲜的精液，显然遭人强奸。在死者闺房内，发现了这件本不该放在这里的蓑衣。因为宫奕明这几天都在找蓑衣，所以才找他来问话。