从前有个叫张生的读书人，去京城赶考，一日错过了宿头，只得摸黑行走，走着走着见前面有了光亮，不由一喜，想莫非是家旅店？走近一看果然是家客栈！可惜已经住满。他请求老板：“行行好吧，这荒郊野外，十里八里没一个村店，叫我到哪里去借宿？你随便找个地方，就是让我坐一夜也行。”老板想了想说：“不瞒客官，房倒是有一间，只怕你不敢住，因为住进去的人没一个能出来的。”
张生听了十分害怕，但还是硬着头皮说：“我祖先有德，鬼不会陷害我的，只求你给我多添点灯油。”“这个当然，一盏油算什么？”老板答应着，唤来人带他去。
张生进去一看，里面洁净典雅，纱帐、红毯、绿被，漆得发亮的书桌上笔墨纸砚一应俱全，分明是一间上等的书斋！他吃罢晚饭，洗浴后坐在灯下看书，心里说：我倒要看看到底是什么鬼怪在作祟？
午夜时 分，突然一阵风把门吹开，进来一位美貌的女子，走到他身边，用纤细的手指弹他的帽沿，抓他的胳肢窝。他心里着慌，嘴里默默念着：祖宗保佑，祖宗保佑。“公 子读书这么用功，请问公子尊姓大名。”他没理她，仍埋头看书。“公子是赴京赶考的吧？一定才华横溢，你能对出墙上的诗句吗？”他仍不睬她。
她火了，变成一个青面獠牙的红毛鬼，张开血盆大口：“你竟敢不理我，好，我这就把你吃了！”
张生腿都吓软了，又出不去，只得围着书桌打转躲藏，嘴里喊着：“祖、祖宗救我！先、先人救我！”又哀求她：“小、小姐，我和你无冤无仇，干、干吗要吃我？”“哪你干吗不睬我？我只要你对墙上的诗句而已。”他这才抬头看墙，见上面写着：“一蘸砚来一蘸干”，可他心慌意乱怎么一下对得出来？急得冷汗淋漓，对着墙发呆。
女鬼见他答不上来，大口一张，呼出一股冷风，把油灯吹得一摇一曳，眼看要熄灭。见此情景，他顿时来了灵感，脱口而出：“一吹灯来一吹灭。”“好，好！”她听了连声叫好，马上又变成一个美貌女子，“公子，你真是个大才子！让我们好好谈谈吧。”说着拉他坐下。他糊里糊涂跟她并肩坐下，竟不再害怕。
“公子，说出来可能你不会相信，我是为对不出这句诗而死的。看来我俩有缘，使我遇上了才高八斗的你。谢谢你救了我！”她凄楚地说。为对不出诗而死？太离奇了！他丈二和尚摸不着头脑，问：“你是什么人？叫什么名字？”“我姓孟，叫月莲。虽出身贫寒，但家里似我掌上明珠，七岁就送我到私塾读书，稍大点又送我去学堂。为我读书，家里问村里一个财主借钱，日子一长利滚利欠了很多的债。那财主见我家还不出钱，便要我嫁给他家的傻儿子。我父母没答应，说我年纪尚小，等长大了再做他家的媳妇。财主同意了。”
“那你怎么会死在这里呢？”张生问。“其实家里早有打算，要我女扮男装去赶考，博个功名回来。赶考途中，我借住在这家旅店，被墙上这句诗所困惑，苦思冥想三天怎么也答不出下联，又羞又恼，恨自己没用，想这样肤浅的才学怎能博得功名？以后怎么见父母？一急之下便上吊自尽了。因我死得冤，阎王没收留我，我就成了游魂``````”“那你还能活过来吗？”“能。”她肯定地说，“阎王可怜我，说我若能遇到答出下联的人，就让我还魂。不过，你得到阴曹地府走一回，要吃点苦头。”“我不怕！”他坚决地说，“为了救小姐，赴汤蹈火在所不惜！”显然他已爱上她了。