清朝乾隆年间，皖南一带有一位猎户名叫朱靖，父亲早年因病去世，只与母亲相依为命，平常靠打猎为生。
这年寒冬腊月的一天，朱靖照常上山打猎。谁知他刚来到山上，就在一片树林里发现了一个年轻漂亮的姑娘浑身是伤，两眼紧闭地躺在地上。他大吃一惊连忙跑过去，用手探了探那姑娘的鼻息，还有气，当即把她背回了家中。好在朱靖曾跟别人学过医术，他找出一些草药熬成汁，抹在了那姑娘的伤口上，一直过了两天两夜，那姑娘才慢慢醒了过来。
姑娘自称名叫花娇，是河南人，父母早亡，因家乡发大水逃荒来到了皖南。路上她遇到一伙歹徒，想对她非礼，她以死相抗，虽说逃脱了魔掌，不料身负重伤，昏倒在地。花娇对朱靖的救命之恩非常感激。听说他至今尚未成亲，有意留下来，愿与他共结连理。朱靖一听吓慌了，摇着手连说不妥。花娇问：“你是不是嫌我长得丑？”朱靖道：“姑娘长得美如天仙，貌似嫦娥！”“那……”花娇又问，“那你为什么不愿娶我为妻？”朱靖老实地回答道：“实在是家里太穷了，我怕姑娘跟了我会受委屈！”花娇一听笑了起来：“傻哥哥，既然我愿意嫁给你，又怎么会嫌你穷呢？”就这样，花娇嫁给了朱靖。一年后，花娇给朱靖生下了一个男孩，取名朱俊。朱母第一次抱孙子，乐得眼泪都掉下来了。
转眼之间小朱俊已经三岁了。就在他生日那天，花娇上街买了一些酒菜，为儿子庆贺生日。入夜时分，一家四口围坐在桌旁，酒过三巡，花娇突然间泪流满面地向朱靖敬了杯酒，哽咽道：“
自从花娇走后，朱靖对她的身世突然起了疑心。他摸不清一个从河南逃荒而来的姑娘在这方圆百十里怎么会有人欠她的钱？她怎么突然说走就走呢？……他虽然疑云重重，但左思右想也想不出个头绪，百思不得其解。
这年秋天，小朱俊突然生了病，整天发着高烧，吐泻不止，经郎中诊断，他的病很严重，要想根治好他的病，要花很大一笔银子。朱靖只是一个穷猎户，上哪儿去弄那么多银子？就在他急得束手无策之时，不禁想起花娇临走时给他留下的那些锦囊，他打开其中一个锦囊一看，里面果然装着一张欠条，奇怪的是欠条上没有写明多少钱，再看欠款人竟是县城里赫赫有名的“金记粮行”的老板金大牙。这金大牙有个小舅子在外地做大官，他平时仗着小舅子的势力，在县城为非作歹，无恶不作，从来没有人敢去招惹他。朱靖看到这张欠条就吓傻了，那姓金的有钱有势，怎么会欠花娇的钱呢？自己向他去讨钱，岂不是去找死吗？可一想到孩子的病，朱靖一咬牙，还是硬着头皮找那姓金的去碰碰运气。
朱靖来到“金记粮行”门口，他战战兢兢地将那张欠条掏出来，交到金大牙的手里，说来也怪，那姓金的原本像阎王爷似的一张脸，蓦地变得像弥勒佛似的，堆上一脸的笑，对着朱靖又是鞠躬又是作揖，点头哈腰地像个哈巴狗似的。金大牙一边将朱靖迎到客厅里坐下，一边命人取来一支笔，交到他手里道：“先生，你要多少钱，只管在这欠条上填上数目，我马上叫人取给你！”朱靖听了心里直敲鼓，咦，这姓金的是怎么一回事儿，欠钱总该有个具体数目的，姓金的怎么叫他任意在上面填上一个数呢？再看看那金大牙一副小心翼翼的样子，根本不像是在做戏。他越发觉得纳闷：花娇凭什么本事，竟将这么个人人都惹不起的恶阎王给制服了呢？
疑虑归疑虑，朱靖也不敢多填，只要了刚给儿子治病所需的钱。金大牙一点儿也不敢怠慢，当即就将银子取出来交给了他。朱靖拿到那些银子，便按照花娇临走时的嘱咐，当着金大牙的面将那张欠条给烧了。回到家里，他用那些银子把儿子小朱俊的病给治好了。从那以后，每到万不得已的时候，他都拿那些锦囊中的欠条去取银子，以渡难关。天长日久，朱靖发现了一个奇特的现象，那些欠花娇钱的人，都是一些无恶不作、无人敢惹的厉害角色，使他惊诧的是，他每次去找那些人讨钱时，那些家伙没有一个不对他恭恭敬敬笑脸相迎的。这让花娇的身份更增添了几分神秘感。他曾多次四处打听花娇的下落，无奈自从她离家出走之后，再也不见她的踪影！一天，一个姓张的亲戚找上门来，说他新开张了一家绸缎铺失火了，开铺子的钱全是借的，如今债主不断找上门来逼他还债，他已走投无路，求他借些钱以解燃眉之急。朱靖心肠软，当即答应借钱给他。
朱靖拿出花娇留给他的最后一只锦囊，从里面取出欠条，按上面的地址找到一个姓王的大财主，向他讨要银子。那个姓王的一看到那张欠条，露出满脸惊慌之色，赶忙叫人先把朱靖迎到客厅喝茶，说他到银庄去取钱。谁知过了一个多时辰，那姓王的竟带来一帮衙门里的捕快，当即把朱靖抓了起来。朱靖大惊失色，大叫道：“各位公差爷，小的没有犯法，你们为何抓我？”那帮捕快喝道：“到了县衙，你自然会知道！”