最近对于全球经济最大的新闻就是：标普机构首次将美国主权信用由AAA下调至AA+。这其实是美国次贷危机的后遗症。此前，也曾有人预言美国次 贷危机会给中国经济带来巨大影响，其中一个现象就是中小企业的倒闭潮。7月27日，北京大学国家发展研究院联合阿里巴巴集团在京发布针对中小企业经营现状 的调研报告。报告显示，迄今为止，所谓“小企业倒闭潮”仍是子虚乌有的的谣言。如果我们进一步剖析会发现，目前中小企业能够存活并不代表“条件好了”，其 实当前中小企业的生存环境是更为恶劣了!
一、中小企业是打不死的“小强”。
必须从更深层次去理解中小企业才能懂得他们，才能认识生存的价值与意义。
首先，我们必须知道，中小企业并不简单，每一个中小企业的诞生必然蕴含着一个梦想! 我身边有着许许多多的创业者，我的客户也是一位位创业者。是什么让他们放弃了令人艳羡的高薪或者安定的公务员职位，忍受着背后的冷眼，盯住工商税务的围追堵截去创业的?
电视纪录片《公司的力量》里面引用了美国企业家协会宣言，老洛克菲勒的名言——“我是不会选择做一个普通人的。”
记得一次方案会上，我的合作伙伴质疑我一些家装企业是否能掌握科技应用能力，我的回答是：不要忘记，他们都是创业者!
其次，中小企业今天的日子十分黑暗!
据中小企业调研报告分析：“以小企业面临的前三大压力“劳动力成本上涨”、“原材料成本上涨”和“人民币升值”为例，2010年以来，压力系数 分别达到了81.67%、81.43%和48.11%的高值，而在2010年以前，这样的系数仅为52.10%、55.56%和32.95%。”
然后，他们是如何生存下来的?
我们的社会中，真正成长为大型企业的公司寥寥可数，整个金字塔底部是由成千上万个中小企业构成的。次贷危机之后的中小企业状态是这样的：
√传统的依赖外汇差价生存的外向型劳动力密集型企业纷纷倒闭。这可以视为一种必然，也是预言中所谓中小企业倒闭潮的依据。然而，境外的研究人员 过于放大了这些外贸企业的影响，他们并没有看到中国是一个可以自产自销的巨大的市场，面向内需的企业数额更为庞大。代工经济的衰落并不意味着经济崩溃，而 是经济发展的一个过程而已，随之而来的是经济结构的调整。
√船小好调头——新经济蓬勃发展。最近几年，新经济逐步与传统经济融合，出现了“电商热”、“团购热”、“移动开发热”。不经意间，传统经济的缺口被新经济所弥补——这就是中小企业总数还在增长的一个原因。
√企业的逐利特性驱使着中小企业自动适应环境发展。企业的生存意义在于企业可以创造价值，我们可以将资金比作企业的血液，将人才比作企业的骨骼 和肌肉，将企业文化比作人的精神。企业不会因为成本提高而死去，不会因为外界环境艰难而死去，促使企业死去的是企业丧失了创新能力，丧失了创造价值的能 力。
二、哪些中小企业需要钱?
剖析中小企业，我们可以看出谁需要钱，谁并不需要钱。结论是，并不是每个企业都需要钱，因此可以为真正需要钱的企业量身定做服务。
1、制造型企业需要钱。需要通过原材料加工制造实现企业价值的制造型企业，购进原材料，支付人工工资，直到产品销售出去才能收回投入。这些企业需要资金。
2、流通型企业需要资金。流通型企业，在进货，仓储，形成销售回款之后才能收回投入，他们需要资金。例如近年来风靡的B2C，一家一千万左右的淘宝店的压货资金至少在300万元左右。
3、智力型公司不一定需要资金。律师行、咨询顾问公司、设计公司等，很少需要贷款。
三、中小企业贷款存在哪些问题?
一位大型国有银行的高管对我这样说：“我们对于200万元以下的贷款业务其实是兴趣不大的，尤其是中小企业，有抵押的好办，没什么东西抵押的就很难办了。费事，风险大，利润低。因此，我宁可做房贷业务，或者干脆贷款给开发商。”
由此可以看到目前中小企业贷款难的问题所在：
1、社会缺乏信用体系，存在严重诚信危机。我们的信用体系是建立在对公权保护基础上的，并不强调个体的实际信用。如果一个人按时缴费，依法纳税，他就被视为信用人士，全然不顾他私人间违反合同或者借钱不还。这样给并不完全代表公权的银行体系带来了巨大的风险。
2、金融产品落后。必须抵押才能贷款，而且银行的贷款产品种类稀少，审核手续极为繁琐。
3、民众普遍对于融资认识含糊。借贷冷，VC热;银行贷款冷，民间的地下高利贷热。这个世界真的神奇，这些并不该发生的事情，它就是发生了。
四、应用科技解决中小企业贷款难问题。
现代社会，一个民族是否能发展，其中一个重要因素就是这个民族应用科技的能力。事实已经告诉我们，传统的方式解决不了中小企业融资难问题。那么，应用现代科技如何解决该问题呢?
1、建立新型的信用体系。例如跟踪交易记录来确定的信用体系。
2、根据企业需要资金的关键节点设计金融产品。例如，接到加工订单的企业，接到工程单的企业。
3、全电子化申请与监控。
4、灵活的账期处理。
5、贷款与产业园结合，信息更真实。
一个国家的最基本经济单位是一个个中小企业，没有坚实的基础就没有伟大的金字塔。通过新型的科技手段抚育中小企业，为的是国家的明天。
作者：周宁
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