很早以前，黄河边上有个赵家庄。赵家庄有个赵员外，家财万贯，没有儿子，只有一个女儿，老两口把她顶在头上怕吓了，含在嘴里怕牙挂了。到了十八九岁，出息得十分俊秀，加上那苗条的身材，着实令人喜爱。老两口正忙乎着找女婿，偏在这个时候就出事了。
原来，赵员外门前有个大水塘，水塘里有个老鳖，天长日久，修炼成精。到了晚上，它就变成一个英俊的少年书生，到赵小姐闺房约会，起初小姐不肯，到底是少女少郎，不久，两人就成了好事，并且相亲相爱，不愿分开。赵小姐知道这不是长久之计，就央求鳖相公上门求亲，将他聘为女婿。鳖相公没办法，只得把自己的来历告诉了小姐，小姐又惊又愁，但生米做成熟饭，没有办法。
转眼快一年了，赵小姐怀了孕，肚子渐渐大了。起初，还能瞒得过人，日子一长可就不行了，终于被老夫人发现。她慌忙告知员外，员外又惊又怒，把女儿叫来问话。小姐又羞又悲，难以开口，又经不起父亲的百般拷问，只得实话实说了。这可把老员外气坏了，他命令家人马上开塘放水，要除鳖精。小姐怕丈夫被害，想拦阻，又不敢出面劝父亲，只得暗暗地流泪。
池塘的水不久就排干了，泥里果然有一个缸口大的鳖。赵员外叫家人抓了上来，用刀砍起来。
突然，鳖喊:“妻呀！活该我死，劫数难躲，我死后你留下我的尸骨，日后有用，你要照顾咱们的儿子长大成人，我死后也闭上眼睛了。”小姐在绣楼上听到这话，惊叫一声，昏了过去。赵员外见鳖说起人话来，大吃一惊，忙叫家人点起一堆大火，把鳖烧成了一堆灰。小姐醒来后，见鳖丈夫已烧死，就用自己的衣袋把这堆骨灰包上绣楼，装在一个小匣子里，收拾起来。
几个月后，小姐坐月子了，养下一个又黑又胖的小子。赵员外要扔掉，小姐死也不肯，并说以后决不再嫁人，加上老夫人的再三请求。孩子也就留下了。